Kredyt hipoteczny dla Polaków
Czy obywatel Polski może uzyskać kredyt hipoteczny w Hiszpanii i na jakich warunkach?
Tak. Polski rezydent może uzyskać kredyt hipoteczny w hiszpańskim banku — zwykle do 60–70% ceny zakupu lub oficjalnej wyceny (bank bierze pod uwagę zawsze niższą z tych dwóch kwot). Anteris współpracuje z bankami i rzeczoznawcami, którzy obsługują zagranicznych kupujących, i pomaga porównać oferty kredytowe.
Bank patrzy na trzy główne kryteria. Dochody — wymagane są PIT-y za 2–3 ostatnie lata oraz zaświadczenie o aktualnym dochodzie; umowa o pracę traktowana jest lepiej niż JDG, choć JDG ze stabilną historią również przechodzi. Wiek — okres kredytowania musi zakończyć się przed 75. rokiem życia. Wkład własny — bank finansuje do 60–70% wartości niższej z dwóch wartości (cena vs oficjalna wycena, tasación), więc kupujący musi pokryć z własnych środków pozostałe 30–40% plus wszystkie koszty transakcyjne (~12,5% ceny).
Oprocentowanie w I połowie 2026 r.: stałe (fijo) ok. 3,0–3,5% w zależności od profilu i okresu, zmienne (variable) Euribor + 0,8–1,5%. Dla zagranicznych klientów warunki bywają nieco mniej korzystne — banki dodają premię za ryzyko walutowe i informacyjne, którą można częściowo zniwelować dobrym profilem dochodowym i wkładem powyżej minimum. W przypadku, gdy polski obywatel jest już rezydentem podatkowym w Hiszpanii od przynajmniej 1–2 lat, może starać się o kredyt na takich samych warunkach jak klienci lokalni — i sfinansować nawet ponad 80% ceny zakupu.
Koszty kredytu poza odsetkami: prowizja udzielenia (0–1%), wycena nieruchomości (300–700 €), AJD od ustanowienia hipoteki (od 2019 r. płacone przez bank — nie stanowi więc kosztu dla kupującego), obowiązkowe ubezpieczenie nieruchomości (300–600 €/rok), opcjonalne ubezpieczenie na życie.
Timeline: pre-aprobata (warunkowa zgoda na podstawie wstępnych dokumentów) 2–3 tygodnie, tasación i finalna decyzja kolejne 4–6 tygodni. W praktyce, planując zakup z kredytem, trzeba zarezerwować w contrato de arras termin notariusza minimum 60–75 dni.
Anteris współpracuje z dedykowanymi doradcami w kilku hiszpańskich bankach, którzy obsługują zagranicznych klientów na co dzień — to zwykle przyspiesza decyzję o 1–2 tygodnie i daje dostęp do warunków rezerwowanych dla relacji bankowych, a nie ofert z półki.
Ostatnia weryfikacja: 2026-05-14